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ボーナス出ました。海外ETFと国内個別株、NISAで得なのはどっちか検討中。


ボーナスが振り込まれました。手取りで60万。まずまずです。

使い道の一部は海外ETFを検討しています。具体的な配分はまだ未定です。

海外ETFは現在、バンガードトータルワールドストックVTと米国優先株式PFFを保有しています。

VTはNISA口座、PFFは特定口座です。
今年のNISA枠は使い切っていますので、今回のボーナスは来年の枠で使用予定です。

ところで、個別株、投資信託、海外ETFを保有する場合はNISA枠はどこで使うのがいいのでしょうか。

まだ未熟ですが、今回の60万を全額海外ETFに投資した場合を例に検討してみます。



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海外ETFを普通に購入の場合。
ここでは高配当のPFFを例にします。
条件
・PFF単価38.98
・為替 1ドル 123 円
・年利回り4.987%(1月当たり1口0.162$の分配金)
・売却を前提としない。そのため、価格変動は考慮しない。
※以下、小数点を四捨五入のため若干合わないこともあります。



仮に60万投資の場合 124口数を買い付けると
1口当38.98 * 124口 =4833.52$
4833.52$ * 123円/$ =594522.96円←125口買うと購入手数料のせいで60万オーバー

即ち、124口購入できます。

そして利回りは年利5%とすると、
241.056$=29649.888\ の配当金。

なかなか素敵です。

ちょっと待った。税金が引かれていないです。
海外ETFの場合は分配金に海外課税が10%かかり、そこからさらに日本の20.315%がかかります。
分配金*(1-0.1海外税)=26684.9
26684.9*(1-0.20315日本税)=21263.9

21263.9になってしまいました。

NISAの期間である5年投資すると分配金は106319.3となります。


隠れコストも配慮しましょう。
購入手数料2500円
為替手数料0.25円/$
信託報酬0.47%

為替手数料は今回の場合、
ドル*0.25円
=4834*0.25
=1208.5円

購入するだけで手数料が2500+1208.5=3708.5円です。

さらに信託報酬として投資額の0.47%が毎年かかります。
投資額*0.47=2794.3
5年では13971.3のコストがかかることとに。


ここまでのまとめ
投資額60万用意
→PFF124口
分配金106319.3 - コスト3708.5 = 102610.8円(信託報酬13971.3が予めひかれた状態)
5年での実質利回り→3.45%



さて、NISAは国内税が無料で、証券会社によって海外ETFの購入手数料です。
これを配慮すると
分配金*(1-0.1外国税)*(1-0.20315)*5年-2500\=133424.5
5年での実質利回り→4.45%となりました。

海外ETFはNISAで買うとおよそ1%も利回りが節約できるのですね。



国内株はNISAで購入売却どちらも手数料無料の口座であれば、純粋に株の取引益+配当で年利4.45超えれば海外ETFよりも優位に立てるのですから、銘柄選びを間違えなければ国内株の方がメリットは高そうですなぁ。


NISAは損益通算ができないので、選んだ株が下がってしまったら目も当てられないのでリスクも高いですが。

また、NISA枠の株は貸株ができないので、ちょこっとしたお小遣い稼ぎができなくなります。
(私は現在250万前後の投資額で毎月800円前後の貸株料が入っています。)



今回計算してみたらPFFの魅力が薄れてきました・・・。もっとも、利回りをやや低めに算定しましたので実際はも少しよいかもしれません。
しかしどっちみち為替リスクもあり、取引価格のリスクもあるので難しいですね。

NISAだと買付手数料無料が魅力ですし、海外税の控除を確定申告しなくて楽ちんですし、メリットも多いわけですが。



うーん、結論出ず。どうするか悩み中です。


一応今回の「海外ETFと国内個別株、NISAで得なのはどっちか」結論
「どっちもメリットデメリットあるから、あとはそれぞれの好き嫌い」
ハイリスクハイリターンなら国内株 海外ETFにらくちん投資したいならそっち。

身も蓋もない結論ですみません。
来年への宿題ということでご容赦ください。
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パーサモウニアス

Author:パーサモウニアス
手取り17万なのに家賃7万で生活できるのか?
そんな無謀な生活を続けるために、日々の節約や家計簿を淡々とつけ続けるという実験日記です。
投資ド素人サラリーマンが資産運用に興味を持ち始め、それらの記録がてらブログを始めました。
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日経電子版に紹介されました
パーサさん、月16万生活で資産形成(投信ブロガー)

150411開始
2016年、FP3級を取得
twitter始めました。
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