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2020年資産運用棚卸


どうも、パーサです。

だいぶ遅くなってしまいましたが、2020年の資産運用の棚卸ということで、
資産形成の進捗状況をまとめました。
リスク資産の実現損益と配当金、家計簿、資産バランスについて振り返ります。

●実現損益●
日本株:▲141505円
米国株:▲257.88ドル
FX:▲19568円

コロナ後の株価が低迷していた時期に損切をしたため、年間の実現損益はマイナスでした。
日本株は2銘柄を残して一旦撤退しました。
FXは2015年夏から持っていたポジションをようやくクローズしました。
南アフリカランドを9.7円とかで買っていたんですよ・・・(黒歴史)

●配当金(税引き後)●
日本株:21281円
米国株:2579.05ドル
スイス株:27393円

インカムゲインは米国株に絞っていく方向です。
スイス株は税金が高いので、配当投資と相性が悪いようです。
60歳までは継続しますが、資金の追加は今のところ考えていません。

実現損益、配当金ともに、NISA口座の分も含むのでややこしいですが、
確定申告では、株式等11585円、先物取引19568円の損失繰越を行いました。

●家計簿●
図1:家計簿2020年
210214-1.png
月収の使い道を年間でまとめました。
配当金や副業、ボーナスなどは含まれていません。

消費は2059709円(固定費1067197円、流動費992512円)、投資は744000円でした。
毎月、およそ26%は投資に回せていたことになりますね。
今の生活水準を維持するために、200万円あればなんとかなりそうだということもわかりました。

項目別でみると、家賃30%はやや大きいですね。
交際費・食費が高いのは、自分が重視していることと一致しているため良い傾向です。
特別費は、PCを調達したりふるさと納税だったり、必要なことに使えているので問題なしです。

年間の数字だけだとピンとこないかもしれませんので、毎月の平均も載せます。
◇固定費◇
家賃 70000
ガス 1876
電気 3771
水道 1850
通信 8102
保険 3333
◇流動費◇
交通費 4605
交際費 17922
日用品 1832
医療費 2827
被服費 1919
雑費 2622
趣味・教養 5905
特別費 20879
食費 24199
◇投資◇
積立投信 50000
iDeCo 12000

こんな感じでした。

●資産バランス●
図2:資産バランス2020年12月10日現在
210214-2.png

円建て現金資産とペーパーアセット等のリスク資産をまとめました。
現金比率は27%です。
だいぶ攻めていますね。
資産の半分が円建て、半分が外貨建てです。
便宜上、BDC銘柄は株式でまとめていますが、中身が債券なのでちょっと工夫の余地ありですね。

もう少し現金比率を上げたいと思いつつ、ついついリスク資産を保有したくなってしまいます。

●総括●
2020年を振り返ると、なんといってもコロナショックで大きな暴落を経験したことが大きいです。
その時に手放した銘柄、追加購入した銘柄がはっきりしたので、自分の投資スタイルをふるいにかけるよい経験でした。

コロナ禍ということで消費行動がガラッと変わった気がします。
交際費・交通費がだいぶ減りました。
今年はどうなっていくんでしょうね・・・。

なお、月平均17.1万円の消費でした。
月16万の都会暮らしは年々難しくなるなと感じます。
年を経るにつれて、色々と生活水準を上げたくなることが増えてきました。
例えばコーヒーひとつとっても、前までは1杯20円ぐらいのドリップコーヒーで満足していましたが、
マメからひいたコーヒーを飲みたくなったり、たまに美味しいコーヒー店で一服したくなります。
スマホやamazonなど、生活をより良くするために欠かせなくなりつつあるサービスも増えてきています。

どれだけ生活費を抑えようとしても、普通にしていれば個人レベルでのインフレは起こるものだし、
むしろそれが普通だなと思うようになりました。

上手に取捨選択しつつ、本当に欲しいサービスはどんどん取り入れていけるようにしていきたいです。

そのためにはやっぱりお金を増やす努力も欠かせないですね。
自分自身が稼ぐ力と、お金に増えてもらうための投資の入金力を意識しながら2021年を過ごそうと思います。


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パーサモウニアス

Author:パーサモウニアス
手取り17万なのに家賃7万で生活できるのか?
そんな無謀な生活を続けるために、日々の節約や家計簿を淡々とつけ続けるという実験日記です。
投資ド素人サラリーマンが資産運用に興味を持ち始め、それらの記録がてらブログを始めました。
資産運用の基本方針

Money VIVAさんから取材を受けました
#3 独身一人暮らし、生活費を16万円に抑えて金融資産1,300万円!

日経電子版に紹介されました
パーサさん、月16万生活で資産形成(投信ブロガー)

150411開始
2016年、FP3級を取得
twitter始めました。
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mail:
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